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騰訊安全反詐騙實驗室攜招商銀行推進AI金融反欺詐


【環球網科技報道】月日,第七屆騰訊全球合夥伴大會金融論壇正式召開,在這場以“創想+金融新生態”為主題的會議上,騰訊與招商銀行正式簽訂協議,在金融大資料反欺詐領域達成合作。根據協議,雙方合作之後,騰訊安全聯合實驗室反詐騙實驗室和騰訊支付基礎平臺與金融應用線(FI...

- 2017年11月10日15時24分
- 經濟文摘 / 環球網

環球網科技報道11月9日,第七屆騰訊全球合夥伴大會金融論壇正式召開,在這場以“創想+金融新生態”為主題的會議上,騰訊與招商銀行正式簽訂協議,在金融大資料反欺詐領域達成合作。根據協議,雙方合作之後,騰訊安全聯合實驗室反詐騙實驗室和騰訊支付基礎平臺與金融應用線(FIT)將作為技術提供方,開放基於AI技術的金融反欺詐能力,幫助招商銀行更好地識別金融業務中的欺詐行為,共同保護使用者的資訊與財產安全,進一步推動金融安全生態建設。

騰訊安全反詐騙實驗室攜招商銀行推進AI金融反欺詐圖片

(騰訊與招商銀行金融安全合作簽約儀式現場)

覆蓋黑產作惡各個環節,騰訊反詐騙“智慧大腦”效果超預期

近年來,金融科技的高速發展正在帶給使用者越來越便捷高效的服務體驗。但與此同時,作為天然的資料密集型行業,金融科技的發展也帶來了前所未有的資料資訊、交易支付、惡意欺詐等安全性問題,其背後甚至衍生出了專業的黑產鏈條從中牟利。根據中國網際網路協會《中國網民權益保護調查報告2016》顯示,近一年的時間,國內6.88億網民因垃圾簡訊、詐騙資訊、個人資訊洩露等造成的經濟損失估算達915億元。

在日常金融業務中,銀行常面臨一些風險現狀,如銀行卡手機被改綁等非本人支付的欺詐行為,冒充客服、冒充好友等非本人意願的詐騙行為,以及返利套現、薅羊毛等明知故犯、危害公共安全的行為,這些都給銀行業務和交易帶來了極大的安全挑戰。而在騰訊,剛好有安全團隊在致力研究騰訊大資料在金融領域的反欺詐能力。於是從今年7月起,騰訊即與招商銀行就貸款業務進行合作測試,試圖探索騰訊安全聯合實驗室反詐騙實驗室的大資料能力在金融反欺詐領域的效果,測試結果完全超出預期:騰訊反欺詐對於招行個人零售業務的欺詐識別KS值超過40%,在識別黑中介、仿冒他人申請等惡意行為方面效果顯著,進一步強化了雙方的合作意願。

作為擁有十八年黑產對抗經驗的企業,騰訊安全每年投入數十億研發資源為旗下業務護航,目前已經構建了業界領先的黑產情報知識圖譜,並基於旗下多個自研反欺詐產品形成反詐騙“智慧大腦”,可覆蓋黑產作惡的各個環節,能夠較快的感知欺詐行為的發生。如基於騰訊海量資料形成領先的裝置指紋能力,應用到金融領域,可以更有力打擊多頭申請、薅羊毛、仿冒他人等欺詐行為。以防範識別羊毛黨為例,可基於具有攻防能力的裝置指紋技術,封殺“羊毛黨”僅通過購買手機SIM卡、改號軟體就可以完成惡意註冊的作案路徑,大大提高“羊毛黨”的作惡成本。

共建金融安全生態,推動金融行業的穩健發展

金融安全除了監管安全、市場安全之外,還包括金融資訊安全、支付體系安全等眾多領域。這也成為騰訊與招商銀行達成合作的核心願景——旨在通過雙方的技術交流和平臺優勢共同推進金融安全生態的建設。

據瞭解,金融安全將是此次騰訊與招商銀行合作的重要內容。作為國內最具創新能力的股份制銀行之一,招商銀行以“金融科技銀行”為戰略發展方向,通過大資料風險建模、人臉識別等金融科技手段,搭建起了一道風險防線。同時,秉承開放合作的理念,招商銀行在金融安全領域上選擇與騰訊合作,以期進一步完善風險防控體系。

招商銀行相關負責人表示,騰訊作為國內最受尊敬的網際網路企業,是國家網際網路資料安全標準委員會成員,牽頭制定了全國資料安全標準。騰訊擁有海量網際網路社交行為、賬戶安全、移動支付等方面的應用資料,同時擁有反病毒實驗室、反詐騙實驗室、移動安全實驗室等七大實驗室以及億級黑產資料,在安全領域多次獲得國際榮譽,走在網際網路安全的前沿。

除此之外,騰訊安全聯合實驗室反詐騙實驗室也在不斷抗擊黑產的過程中,逐漸摸索出一套“以終為始,效果驅動”的反欺詐新標準,通過鷹眼智慧反電話詐騙盒子、麒麟偽基站定位系統、神荼反釣魚系統、神偵資金流查控系統、神羊情報分析平臺等基於大資料分析機器學習能力的產品,將反欺詐能力開放給各行各業,以幫助使用者、企業減少損失為目標開展反欺詐工作。

根據騰訊安全聯合實驗室反詐騙實驗室負責人李旭陽透露,實驗室為知名飲料東鵬特飲每天提供超過200萬次的判斷,阻擋大量黑產通過手機刷瓶身二維碼兌獎,一年可以節省至少3000萬元。另外,據北京公安統計資料顯示,接入鷹眼後,2017年1-5月對比2015年1-5月資金損失下降67.7%;而深圳公安公佈的一項對比資料則顯示,使用鷹眼智慧反電話詐騙盒子的運營商2017年1月-5月冒充公檢法詐騙電話總數僅為未使用運營商的13.96%。另外,麒麟偽基站實時檢測系統成功使深圳的偽基站詐騙案發率長期為零。而無錫公安在接入神茶網址欺詐系統後,對比2016年下半年比上半年報案率下降70%之多。

同時,針對近年來囂張的騙貸、薅羊毛、等金融交易欺詐現象,騰訊安全聯合實驗室反詐騙實驗室重拳出擊,專門針對政府行業和金融行業推出包括反欺詐雲平臺、金融行業事前事中反欺詐、金融反薅羊毛、移動金融APP保護等幾大類產品,全力協助金融企業、政府,共同打擊金融欺詐。

在過去十數年中,騰訊始終重視企業網路安全實力,並秉持“連線一切”的戰略理念,持續促進產業間的技術合作和資料分享。未來,騰訊不僅會繼續開放自己的能力,還將加大技術和研究的投入,積極承擔企業社會責任,與政府機關和社會力量一起推動金融安全生態體系的建設和完善。

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