使網路閱讀成為最高樂趣。

微粒貸單季度放款額突破千億,騰訊的殺手級貸款產品開始大放量了


- 2017年6月12日00時36分
- 0 / 36氪

6月10日,微眾銀行營運長萬軍在一個論壇上透露,微眾銀行旗下的現金貸產品微粒貸2016年底累計放貸量接近2000億元,截至2017年一季度,微粒貸累計放款額突破3000億元,累計使用者數突破2000萬人。

這也意味著,微粒貸2017年第一個季度的放款量突破1000億元。這也說明,在打磨風控體系長達兩年之後,微粒貸開始放量了。

微粒貸是微眾銀行的一款信用貸款產品,而微眾銀行的大股東為騰訊。一位消費金融業內人士對36氪分析,對於依託於騰訊體系的微粒貸,“騰訊自身擁有海量資料,可能都不太需要查詢使用者的徵信報告,就能躺著把錢給掙了”。

微粒貸在過去兩年針對主流客群的利率基本上為萬分之五,也就是年化18%左右。上述人士還稱,“之前利率從來不打折,如今看來,微粒貸的利率水平下降空間還很大,這是很可怕的”。


微粒貸針對不同使用者的差異化定價已經在進行中了。36氪記者就在近期收到通知,微粒貸的日利率從萬分之五下調到萬分之4.5,另一個使用者則告訴36氪,他的微粒貸日利率也在近期發生變化,從萬分之五,已經降低至萬分之3.5。

微粒貸單季度放款額突破千億,騰訊的殺手級貸款產品開始大放量了圖片

從上線時算起,微粒貸累計放款額突破3000億元僅用時兩年。

在微粒貸的貸款結構中,99.5%的客戶貸款餘額小於5萬元,88%的客戶實際貸款小於2萬元,使用者大專及以下學歷佔比40%。

微粒貸自從上線以來一直依賴於微信和手機QQ這兩大國民級應用作為獲客渠道。

隨著這些渠道的使用者資源被不斷開發,微粒貸也需要進一步開拓場景、豐富客群,這就需要和其他資產端進行合作。


一位接近富士康的人士告訴36氪,微粒貸就曾經希望和富士康官方達成合作,藉此獲取富士康百萬量級的藍領使用者,不過最後合作併為談成。

微粒貸單季度放款額突破千億,騰訊的殺手級貸款產品開始大放量了圖片

微眾銀行董事長顧敏在去年年底接受21世紀採訪時表示,從微眾銀行盈利的角度來說,“微粒貸”是最主要的利潤貢獻來源,佔到全行盈利的80%左右。車貸業務也比較好,貸款餘額已經有幾十億的規模,2017年也會開始盈利。顧敏透露,在“微粒貸”的放貸資金中,初期全部來自微眾銀行自有資金,發展到2016年年底大約一半的放貸是來自於微眾銀行自有資金,這個比例會逐步減少,2017年應該會降到三分之一。實際上,在測試一些新區域時,微眾銀行會用自有資金,而不會拿合作夥伴的錢去試。直到比較有把握了才會把它拿出來和合作夥伴分享,所以這個比例會逐步下降。

在資金來源上,因為沒有遠端開戶帶來的儲戶存款,在面臨極速做大的貸款量時,微眾銀行頗有些捉襟見肘,顧敏表示,“對於資金端而言,一方面,長期來看,我們還是希望能夠在存款上有所突破,這樣會比較穩定,但目前仍然還存在很多挑戰。另一方面,依託同業機構的資金,微眾銀行已經發行兩期大額存單,也會考慮通過資產證券化(ABS)融資。”

微信這樣的入口,意味著微粒貸的獲客成本幾乎為零,顧敏說,“對微眾銀行而言,現在有比較明顯的機會,一是消費金融,二是小微企業金融。在消費金融上面,微眾銀行的機會特別明顯。因為很多同業在客戶成本上沒有優勢。”螞蟻借唄與微粒貸的規模接近。螞蟻借唄成立於2015年4月,根據支付寶公開資料,今年4月,螞蟻借唄累計服務使用者超過1200萬人,累計放款超過3000億元。

另外,招聯消費金融的放貸規模也同樣增速迅猛。


在同一天的論壇上,招聯消費金融有限公司總經理章楊清透露,目前招聯消費金融的累計放款超過1200億元。根據財報披露,招商銀行子公司招聯消費金融2016年營收15.33億元,淨利潤3.24億元。

招聯消費金融的主要入口包括招聯金融APP、聯通手機營業廳APP、招行手機銀行APP以及支付寶這樣的合作方入口。在聯通手機營業廳APP上,招聯的通過率達到90%,但壞賬僅為百分之零點幾。

“我當時的定位是空戰,以線上為主,從線上才可以把成本降下來。同時,也要依靠科技節省成本,改善主業,防範風險。”章楊清如是說。

近日,一位使用者也告訴36氪,招商銀行為其開通了閃電貸服務,直接就給予30萬的授信和萬分之2.3的利率。隱隱覺得,中國消費金融大躍進正在進行中了。

財經

喜歡這篇文章嗎?立刻分享出去讓更多人知道~


熱門內容

友善連結



八方快聞是一個網路文摘網站,在浩瀚的網海中摘選即時的、優質的、知識的及趣味性的網路文章給大家欣賞,八方快聞努力做到讓每一個人,能夠使用所有裝置在不同時間地點,都能夠輕鬆享受數位時代的閱讀樂趣。